住宅ローンは年収だけで審査されるわけではありません。
実は、何気ない行動が原因で審査に影響することがあります。
名古屋・星ヶ丘エリアで多くのお客様の住宅購入をサポートしてきた経験をもとに、住宅ローン審査で気を付けたい7つのポイントをご紹介します。
「年収は十分あるのに住宅ローンが通らない」
実際に、このようなケースは珍しくありません。
「年収もあるし大丈夫だと思っていました。」
「車のローンくらい問題ないと思っていました。」
「転職したばかりですが、収入は上がっています。」
このようなお話を聞くことがあります。
住宅ローンは年収だけではなく、「現在の状況」や「これまでのお金の管理状況」も含めて総合的に審査されます。
今回は、不動産会社として多くの住宅購入をお手伝いしてきた経験から、住宅ローン審査で意外と見落とされがちなポイントをご紹介します。
① 車のローンを組んでしまう
住宅購入を考えている時期に多いのが、自動車の買い替えです。
しかし、車のローンは住宅ローンの返済負担率に影響します。
例えば毎月5万円の自動車ローンがあるだけでも、借入可能額が数百万円変わることがあります。
「家を買ってから車を買う」
この順番を意識するだけでも、選べる物件の幅が広がるケースがあります。
② リボ払いを利用している
普段何気なく利用しているリボ払い。
少額でも継続して利用していると、金融機関によってはマイナス評価になることがあります。
特に長期間利用している場合は、「資金管理に不安がある」と判断されるケースもあります。
住宅購入を検討し始めたら、一度クレジットカードの支払い方法を確認しておくことをおすすめします。
③ キャッシング枠をそのままにしている
意外に知られていませんが、「借りていないから問題ない」とは限りません。
キャッシング枠そのものがあることで、金融機関によっては将来的な借入リスクとして見られる場合があります。
使用していないキャッシング機能は、不要であれば整理しておくことも一つの方法です。
④ 転職・独立したばかり
収入が増えていても、勤続年数が短い場合は慎重に審査されます。
特に個人事業主や法人代表の場合は、
・決算内容
・事業の継続性
・自己資金
なども重要になります。
一方で、金融機関によって審査基準は異なるため、「他で難しいと言われたから無理」と決めつける必要はありません。
⑤ クレジットカードを作りすぎる
ポイント還元などでカードを増やしている方も多いと思います。
しかし短期間に何枚も申し込んでいると、金融機関によっては資金需要が高いと判断されることがあります。
住宅購入を考えている時期は、新しいカードの申し込みは少し控えた方が安心です。
⑥ スマートフォンの分割払い
最近ではスマートフォンも10万円を超えることが珍しくありません。
分割払いも立派なローンです。
さらに、携帯料金の支払いを遅延した履歴があると、信用情報へ影響する場合があります。
「スマホくらい大丈夫」
と思われがちですが、意外と見落とされやすいポイントです。
⑦ 自己判断で諦めてしまう
これが一番もったいないケースです。
「自営業だから無理」
「勤続年数が短いから無理」
「他社で断られたから無理」
実際には、金融機関によって考え方は大きく異なります。
ある銀行では難しくても、別の銀行では承認されることも珍しくありません。
住宅ローンは「どこの金融機関へ相談するか」も重要なポイントです。
家探しより先にローン相談をするメリット
住宅ローンの目安が分かると、
・安心して物件を探せる
・無理のない予算が決まる
・購入後の生活もイメージしやすい
というメリットがあります。
逆に、ローンのことを考えずに物件だけを探してしまうと、せっかく気に入った物件でも購入できないケースがあります。
星ヶ丘不動産では、お客様に合った資金計画をご提案しています
私たちは「まず物件を紹介する」のではなく、お客様にとって無理のない資金計画を一緒に考えることを大切にしています。
住宅ローンは人生の中でも大きなお金の話です。
だからこそ、一つの金融機関だけで判断するのではなく、お客様の状況に合わせた選択肢をご提案しています。
名古屋市千種区・名東区・星ヶ丘エリアで住宅購入をご検討中の方は、お気軽にご相談ください。
「まだ買うか決めていない」という段階でも大歓迎です。
まとめ
住宅ローンで気を付けたいポイントは次の7つです。
・車のローンを組まない
・リボ払いを見直す
・キャッシング枠を整理する
・転職・独立のタイミングに注意する
・クレジットカードを増やしすぎない
・スマートフォンの分割払い・支払い遅延に注意する
・自己判断で諦めない
住宅購入は「物件選び」だけでなく、「資金計画」が成功の鍵です。
少しの準備で、選べる家も将来の安心も大きく変わります。
星ヶ丘不動産では、お客様一人ひとりの状況に合わせたご提案を行っています。住宅購入をご検討の際は、ぜひお気軽にご相談ください。
